Wat is dividend beleggen?

Dividend beleggen is razend populair bij heel wat investeerders wereldwijd. Zowel voor gerenommeerde als voor nieuwe beleggers geldt dat ze er graag voor kiezen om te kijken in de richting van dividend aandelen. Hoe komt dat precies? Eigenlijk omdat er door te investeren in dividend aandelen op twee paarden tegelijkertijd kan worden “gegokt”. In eerste instantie investeer je in ondernemingen van wereldniveau. Het uitbetalen van een betrouwbaar dividend is namelijk uitsluitend mogelijk wanneer je als bedrijf alles goed op orde hebt. Een tweede voordeel is terug te vinden in de verschillende manieren om geld te verdienen. Bij dividend beleggen zijn dit:

1. De meerwaarde die je kan realiseren op de koers van de aandelen waarin je investeert;
2. Het periodieke dividend die je ontvangt en dat dienst kan doen als passief inkomen;

Voor kwalitatieve dividendaandelen geldt dat ze vaak het fundament vormen van een beleggingsportefeuille. De groei die dergelijke aandelen maken mag dan in eerste instantie beperkter lijken in vergelijking met groeiaandelen, je krijgt er heel wat extra zekerheid en een betrouwbare passieve inkomstenstroom voor in de plaats. Ben jij ook geïnteresseerd in dividend beleggen en wil je er graag meer over te weten komen? Dan moet je vooral even de onderstaande informatie doornemen!

Wat is een dividend?

Op het moment dat een onderneming winst maakt (en dat is wel de bedoeling) kan ze twee verschillende dingen doen met die winst. In eerste instantie kan ze de winst opnieuw investeren in het verder uitbreiden van de onderneming. Echter kan men er eveneens voor kiezen om een bepaald gedeelte van die winst uit te betalen aan investeerders. Dit gebeurt onder de vorm van een dividend. De frequentie waarop dit gebeurt is sterk afhankelijk van onder meer de plaats waar het bedrijf zich bevindt. Voor Amerikaanse bedrijven geldt bijvoorbeeld dat ze hun dividenden doorgaans per kwartaal uitbetalen. Voor Europese bedrijven geldt doorgaans dat ze dat twee of één keer per jaar doen.

Wat maakt dividend beleggen precies zo populair?

Voor menig aantal gerenommeerde beleggers geldt dat zij sinds jaar en dag zweren bij dividend beleggen. Daar zijn verschillende redenen voor aan te halen. In eerste instantie is het zo dat een beleggingsportefeuille bij voorkeur goed gediversifieerd moet zijn. Alleen maar beleggen in groeiaandelen is bijzonder risicovol. Evolueert de koers van de aandelen waarin je hebt belegd niet zoals gehoopt? Dan heb je niet meteen iets om op terug te vallen. Dat is wel het geval bij dividendaandelen. Het merendeel van deze aandelen realiseren geen gigantische meerwaarde op de koers, maar bieden je wel een betrouwbaar passief inkomen. Zelfs wanneer de koers dus even in het rood duikt zal je nog steeds op periodieke basis kunnen rekenen op een bepaald rendement uit je investeringen.

Ondanks het feit dat groeiaandelen dus een gemiddeld grotere groei laten optekenen dan dividendaandelen betekent dit niet dat dividendaandelen niet meer kunnen groeien, in tegendeel. Mensen die zich verdiepen in dividend beleggen zullen er dan ook al snel achter komen dat er een onderscheid wordt gemaakt tussen twee soorten dividendaandelen, namelijk:

1. Dividendaandelen die reeds over een periodiek hoog en betrouwbaar dividend beschikken;
2. Zogenaamde “dividend growth stocks”, zijnde dividendaandelen met een groeiend dividendrendement;

Voor fervente dividend beleggers geldt dat ze altijd een combinatie van de twee hierboven genoemde soorten dividendaandelen in hun portefeuille willen hebben. Op deze manier kunnen ze rekenen op betrouwbare, periodieke inkomsten gecombineerd met een inkomstenstroom die  door de jaren heen alleen maar verder zal toenemen.

Dividend beleggen = passief beleggen?

Wanneer je de keuze maakt om te beleggen in groeiaandelen speculeer je zoals de naam reeds aangeeft op de groei die (vrij jonge) een bepaald bedrijf kan doormaken. In het merendeel van de gevallen is het zo dat het bedrijf waarin je gaat investeren dus nog alles te bewijzen heeft. Dat geldt niet voor dividend beleggen. In deze situatie investeer je dan ook meer dan waarschijnlijk in bedrijven die reeds over een solide marktpositie beschikken. Denk hierbij maar eens aan namen zoals:

• Apple;
• Microsoft;
• Johnson & Johnson;
• Coca-Cola;
• Unilever;

Bovenstaand lijstje geeft je een beeld van enkele van ’s werelds bekendste dividendaandelen. Meteen valt op dat de genoemde bedrijven stuk voor stuk gigantische ondernemingen zijn die reeds heel wat jaren meedraaien op de markt. Bovendien is de kans ontzettend klein dat we deze bedrijven snel van de markt zien verdwijnen. Ook dit is een belangrijke factor om rekening mee te houden. Voor het merendeel van de dividend beleggers geldt in de praktijk dat ze het liefst geen omkijken hebben naar hun beleggingsportefeuille. Ze willen gewoon kunnen vertrouwen op de bedrijven waarin ze hebben belegd en willen kunnen rekenen op een betrouwbare inkomstenstroom. Door te investeren in wereldklasse ondernemingen zoals hierboven opgelijst is dit zonder probleem mogelijk.

Hoeveel kapitaal heb je nodig om te beginnen met dividend beleggen?

Het idee van het opbouwen van een passief inkomen met dividend beleggen is iets wat veel mensen aanspreekt. Een logische vraag die dan vaak als eerste wordt gesteld heeft te maken met het budget dat hiervoor precies is vereist. Dit valt in de praktijk veel beter mee dan veel mensen op het eerste zicht vermoeden. Je moet namelijk absoluut niet over een gigantisch kapitaal beschikken om te kunnen beginnen met dividend beleggen, in tegendeel. Enkele uitstekende dividendaandelen zijn dan ook aan te kopen voor een zeer toegankelijk prijskaartje.

Neem nu bijvoorbeeld Coca-Cola. Dit aandeel heeft op moment van schrijven een koers van iets meer dan 54 dollar en biedt een dividendrendement van 3,10 procent per jaar. Wanneer je een dividendportefeuille wenst op te bouwen bestaande uit uitsluitend dividendaandelen spreekt het evenwel voor zich dat je vrij veel geld zal moeten investeren vooraleer je over een voldoende gediversifieerde portefeuille zal komen te beschikken. Om dit te compenseren kan je ervoor kiezen om ook enkele dividend ETF’s in je portefeuille op te nemen. Voor verschillende trackers geldt namelijk dat ze ook een periodiek dividend uitbetalen. Enkele voorbeelden van bekende op dividend gerichte ETF’s zijn bijvoorbeeld de volgende:

• Vanguard All-World High Dividend Yield (VHYL);
• SPDR Euro Dividend Aristocrats ETF (SPYW);
• SPDR US Dividend Aristocrats ETF (SPYD);

Je hoeft overigens niet perse te investeren in specifiek op dividend gerichte ETF’s. Ook met name de Vanguard S&P 500 ETF USD (VUSA) betaalt elk kwartaal een dividend uit. Dit gezegd hebbende ligt het dividendrendement bij deze ETF slechts rond de gemiddeld 1,30 procent op jaarbasis.

Passief inkomen opbouwen met dividend beleggen

Niet alleen de betrouwbaarheid van de bedrijven waarin je gaat beleggen is een belangrijke reden voor veel mensen om te kiezen voor dividend beleggen. Door de jaren heen is duidelijk geworden hoe belangrijk de beschikking hebben over een passief inkomen wel niet kan zijn. Voor bepaalde volken in de wereld is het verzamelen van een passief inkomen niet zozeer een mogelijkheid om financieel onafhankelijk te worden, maar een absolute noodzaak. Neem nu bijvoorbeeld de Amerikanen. Zij zijn misschien wel het schoolvoorbeeld van een volk dat zweert bij dividendbeleggen. Dit niet alleen omdat het een relatief veilige vorm van beleggen is, maar ook omdat ze daardoor kunnen rekenen op een periodieke inkomstenstroom. Veel Amerikanen beleggen op deze manier dan ook voor hun pensioen.

Het realiseren van een passieve inkomstenstroom klinkt natuurlijk fantastisch. Zeg nu namelijk zelf, iedereen wil toch ’s avonds gaan slapen om vervolgens de volgende ochtend wakker te worden met vers geld op de bankrekening waar men werkelijk helemaal niets voor heeft moeten doen? Wel, met dividend beleggen kan dat worden gerealiseerd. Dit gezegd hebbende zal dit niet zomaar uit de lucht komen vallen. Het realiseren van een passieve inkomstenstroom vergt in de praktijk niet alleen tijd, maar ook continue inspanningen. Bovendien moet je ook mentaal alles op een rijtje hebben. De beurs zal niet altijd floreren. Echter, net wanneer er sprake is van een dip in de markt kan er zich een interessante opportuniteit aanbieden om te investeren. Zo kan je mogelijks enkele zeer kwalitatieve dividendaandelen met korting aankopen.

Ontvang elke maand passief inkomen met dividend beleggen

Elke maand extra geld op je bankrekening ontvangen zonder er ook maar iets voor te moeten doen? Het lijkt te mooi om waar te zijn. Toch is dit precies wat er kan worden gerealiseerd door middel van dividend beleggen. Je hoeft bovendien ook helemaal niet over een groot aantal verschillende aandelen te beschikken om dit voor mekaar te krijgen, in tegendeel. Wanneer je er een dividend kalender bijneemt kan je op een eenvoudige manier controleren wanneer bedrijven hun dividend uitbetalen. In de praktijk zou je zomaar aan aandelen in slechts drie bedrijven voldoende kunnen hebben om te kunnen rekenen op een maandelijks dividend. Sterker nog, eigenlijk kan een investering in slechts één bedrijf ook kunnen volstaan. Populair onder dividend beleggers zijn immers de zogenaamde REIT’s of real estate investment trusts. Dit zijn bedrijven die investeren in vastgoed waar ze vervolgens passieve inkomsten mee verwerven onder de vorm van huur.

Verschillende REIT’s staan erom bekend hun dividend niet per kwartaal, maar per maand uit te betalen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan STAG Industrial (STAG) evenals aan Realty Income (O). Door periodiek te investeren in dergelijke ondernemingen zal je kunnen rekenen op een dividend dat maandelijks wordt uitbetaald en dat bovendien ook nog eens maand na maand verder zal aandikken. Bovendien geniet je op deze manier ook meteen van blootstelling aan de vastgoedmarkt, toch één van de meest lucratieve markten die er op deze planeet zijn terug te vinden.

Op welke voordelen kan je rekenen bij dividend beleggen?

Er zijn best een niet onaanzienlijk aantal voordelen verbonden aan dividend beleggen. Het is dan ook niet voor niets dat heel wat mensen er door de jaren heen voor hebben gekozen om op deze manier te gaan investeren. Enkele niet onbelangrijke voordelen waar je bij beleggen in dividendaandelen op kan rekenen zijn de volgende:

1. Het risico bij dividendaandelen is doorgaans relatief beperkt;
2. Je beschikt over een periodieke, betrouwbare bron van (passieve) inkomsten;
3. Door te investeren in aandelen met een hoog dividend stijgt je koopkracht (want je klopt de inflatie);
4. Je vermogen zal door de jaren heen langzaam maar zeker aandikken;

Voor dividendaandelen geldt zoals eerder reeds benadrukt dat ze worden uitgegeven door wereldklasse ondernemingen die over een zeer solide track record beschikken. Dit zorgt ervoor dat de aandelenkoers doorgaans veel minder volatiel is in vergelijking met groeiaandelen. Daardoor kan het risico danig worden gedrukt, zelfs bij onzekere marktomstandigheden. Wil je niet alleen het risico dat je loopt binnen je portefeuille binnen de perken houden, maar zou je tegelijkertijd ook graag willen kunnen rekenen op een passieve inkomstenstroom? Dan zijn dividendaandelen voor jou wellicht de beste keuze. Uiteraard is dit zoals steeds geen beleggingsadvies. Doe altijd eerst goed je eigen onderzoek vooraleer te investeren!

Met welke nadelen moet je rekening houden bij dividend beleggen?

Het zou natuurlijk niet correct zijn om te stellen dat er alleen maar voordelen zijn verbonden aan dividend beleggen. Er zijn wel degelijk ook een aantal nadelen en risico’s aan verbonden. Indien jij ook aan dividend beleggen wil gaan doen is het dan ook verstandig om rekening te houden met de onderstaande, potentiële nadelen waarmee je kan worden geconfronteerd:

1. De groei die wordt gerealiseerd bij dividendaandelen is vaak vrij beperkt;
2. Het opbouwen van passief inkomen met behulp van dividenden vergt vaak zeer veel tijd;
3. Verschillende zeer kwalitatieve dividendaandelen staan erom bekend vrij duur te zijn;

Dividend beleggen en vooral het realiseren van een degelijke passieve inkomstenstroom is vaak een werk van lange adem. Voor heel wat mensen geldt dat ze er op een bepaald moment dan ook voor kiezen om een gedeelte van hun geïnvesteerde kapitaal terug op te vragen. Hierdoor zal er terug aan passief inkomen moeten worden ingeboet. Alleen wanneer je consequent blijft beleggen en je kapitaal in je portefeuille houdt zal je kunnen vaststellen dat je zal kunnen rekenen op niet alleen een betrouwbaar, maar ook op een continue stijgend passief inkomen.

Is dividend beleggen geschikt voor jou of niet?

Vooraleer je gaat beginnen met beleggen is het altijd belangrijk om voor je verwachtingen even op een rijtje te zetten. Ben jij iemand die vooral focust op groei of wil je vooral zo veilig mogelijk kunnen beleggen in ondernemingen van wereldniveau? Zou je bovendien graag met je beleggingsportefeuille een passieve inkomstenstroom opzetten of niet? Kiezen voor dividendaandelen zorgt er in de praktijk doorgaans altijd voor dat je inlevert op vlak van groei, maar er wel een passief inkomen voor in de plaats krijgt. Bovendien beleg je niet in opkomende ondernemingen, maar vooral in bedrijven die reeds een gevestigde waarde zijn.

Voor heel wat mensen geldt dat ze graag willen beleggen, maar dan wel op een manier zodat ze ’s nachts nog met een gerust hart naar bed kunnen gaan. Geldt dat ook voor jou? Dan zou dividend beleggen voor jou zomaar eens een interessante optie kunnen zijn om te overwegen. Ligt jouw focus toch vooral op groei? Ook dan kan het geen kwaad om enkele kwalitatieve dividendaandelen in je portefeuille op te nemen. Dit alleen al omdat je op deze manier toch ietwat van een buffer creëert.