Mensen werken tijdens hun leven bijzonder hard om een bepaald vermogen op te kunnen bouwen. In veel gevallen wordt er tegelijkertijd ook nog eens gespaard voor bijvoorbeeld kinderen en / of kleinkinderen. Het laatste wat je dan wil is dat al je harde werk op een zeker ogenblik voor niets geweest blijkt te zijn. Wat namelijk wanneer de bank waarbij je hebt gespaard plots in financiële moeilijkheden komt? Is het geld dat je altijd hebt gespaard in die situatie wel beschermd? Of loop je het risico om je volledige opgebouwde vermogen op die manier te verliezen? In Nederland zorgt het zogenaamde depositogarantiestelsel er voor dat je, je hier eigenlijk helemaal niet zoveel zorgen om hoeft te maken. Waarom? Dat laten we je graag ontdekken door middel van de hieronder terug te vinden informatie.
Wat is het depositogarantiestelsel?
Het Nederlandse depositogarantiestelsel is een wettelijke bescherming die is geregeld voor het geld dat je bij een bank onderbrengt. Deze regeling zorgt voor een bescherming van 1 eurocent tot 100.000 euro. Er kan uitsluitend worden gerekend op tussenkomst van het stelsel op het ogenblik dat de bank waarbij je klant bent failliet gaat. Deze bescherming is volledig automatisch geregeld en je hoeft er dan ook eigenlijk verder helemaal niets speciaals voor te doen. De Nederlandse Bank voert deze regeling namens de overheid uit terwijl alle grote Nederlandse banken daar onder vallen.
Wanneer kan je rekenen op tussenkomst van de depositogarantie?
Het depositogarantiestelsel zorgt er voor dat mensen die geld op een Nederlandse bankrekening hebben staan en die bijvoorbeeld geld sparen kunnen rekenen op een degelijke bescherming van hun vermogen. Voor heel wat mensen geldt echter dat ze zich de vraag stellen voor welke financiële producten deze bescherming nu precies allemaal geldt. Het gaat hierbij om de volgende:
- Standaard zicht- of betaalrekeningen;
- Termijndeposito’s;
- Levenslooprekeningen;
- (Gereglementeerde) spaarrekeningen;
- Beleggersrekeningen;
Het bovenstaande overzichtje maakt duidelijk dat het depositogarantiestelsel bij menig aantal verschillende financiële producten een uitstekende bescherming biedt. Dit gezegd hebbende is het helemaal niet zo dat deze garantie over de hele lijn geldt voor alle financiële producten waarmee je aan de slag gaat. Er zijn dan ook best een aantal zaken waar je een deel van je vermogen in kan investeren waarvoor geldt dat ze buiten dit stelsel om vallen. Daarover meer in het volgende stukje.
Wat valt er buiten het depositogarantiestelsel?
Ondertussen weet je dus welke financiële producten er in Nederland onder het depositogarantiestelsel vallen. Nu is de tijd rijp geworden om even verder te gaan kijken, meer bepaald naar hetgeen er niet onder valt. Veel mensen vermoeden in de praktijk namelijk nog vaak dat ook bijvoorbeeld de beleggingen die ze doen onder dit stelsel vallen. Dat is niet helemaal correct, in tegendeel. Financiële producten die niet worden ingedekt door het depositogarantiestelsel zijn dan ook:
- Obligaties;
- Aandelen;
- Beleggingsfondsen;
- Levens- en lijfrenteverzekeringen;
- Bedragen op een bouwdepot;
- Andere beleggingen;
Ben je dus met andere woorden van plan om te gaan beleggen in aandelen of bijvoorbeeld obligaties? Of ga je een stukje van je vermogen beleggen in beleggingsfondsen? In al deze gevallen zal je er rekening mee moeten houden dat je wordt blootgesteld aan bepaalde risico’s. Die risico’s zijn bij het parkeren van een gedeelte van je vermogen op een spaarrekening uiteraard een stuk minder aanwezig.
Verzekerd bedrag tot 100.000 euro
Het depositogarantiestelsel in Nederland biedt een dekking tot een bedrag van 100.000 euro. Het is belangrijk om er rekening mee te houden dat hier bepaalde voorwaarden aan verbonden zijn. In eerste instantie geldt de dekking alleen maar voor de financiële producten zoals eerder op deze pagina reeds aangegeven. Dat is echter nog niet alles. Daarnaast is het ook van belang om steeds rekening te houden met de hieronder terug te vinden voorwaarden:
- De dekking tot 100.000 euro geldt per bank, ongeacht het aantal rekeningen die je bij de bank hebt;
- De dekking tot 100.000 euro geldt per persoon;
Beschik je over een rekening die een saldo heeft van meer dan 100.000 euro? In dat geval moet je er rekening mee houden dat het bedrag boven de 100.000 euro niet is ingedekt. Gaat jouw bank dus met andere woorden failliet en had je daar een rekening bij met een totaalbedrag op van 160.000 euro? Dan zal de 100.000 euro zijn ingedekt, maar ben je de resterende 60.000 euro jammer genoeg wel kwijt. Je kan dit voorkomen door bij verschillende banken een rekening af te sluiten en je vermogen op die manier over verschillende banken te spreiden.